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　　跟着42家A股上市银行半年报败露完毕成都导航，6家国有大行、9家股份制银行的上半年信用卡事迹认真出炉。《证券日报》记者梳剃头现，15家上市银行中，多家书用卡业务同步呈现贷款余额缓慢、交游额降温的态势，部分银行更濒临不良贷款余额与不良率“双升”的压力。

　　11家业务限度缓慢

　　信用卡贷款余额是反应信用卡业务活跃进度的首要野心之一。数据自满，15家上市银行上半年信用卡贷款余额共计7.56万亿元，比拟岁首减少1961.3亿元，下落2.52%。其中，11家书用卡贷款余额较岁首出现不同进度的缓慢。

　　具体来看，中国银行缓慢最为显贵，上半年信用卡贷款金额为5224.99亿元，较岁首减少13.88%；祥瑞银行、兴业银行紧随后来，降幅分歧达9.23%、8.07%；中信银行、民生银行、中原银行、邮储银行降幅亦超5%。15家银行中，仅工商银行、农业银行、浦发银行、浙商银行4家完毕余额增长。

　　信用卡交游金额是信用卡活跃度的首要体现。15家银行中，12家败露了上半年信用卡交游金额，共计11.47万亿元，同比下落11.05%。12家银行信用卡交游金额的同比数据均出现下落，其中，中国银行、光大银行降幅超18%，建设银行、农业银行降幅在5%阁下。交游额层面，7家银行上半年交游额跌破1万亿元，5家守住万亿元关隘。招商银行以2.02万亿元交游额成为独逐个家超2万亿元的银行，建设银行、交通银行、中信银行、农业银行则踏确实万亿元限度。

　　苏商银行特约参议员薛洪言在罗致《证券日报》记者采访时示意，信用卡贷款余额缓慢与交游额放缓有多重成分：一是银行在零卖信贷风险压力下，主动收紧高风险客群授信，并将更多资源投向对公鸿沟，挤压了信用卡扩展空间；二是耗尽需求归附偏缓，狂放了信用卡支付场景拓展；三是行业生态深度退换，互联网信贷凭场景上风分流年青用户，重迭银行清算寝息卡、持卡东谈主刊出冗余卡片，加快挤出轻佻扩延期泡沫。此外，信用卡权力缩水导致“羊毛党”流失，进一步拉低了业务限度与活跃度。

　　贷款质料压力飞腾

　　在业务限度缓慢的同期，部分银行还濒临不良贷款余额与不良率“双升”的双重压力。从不良贷款余额看，11家败露数据的银行共计达1626.9亿元，较岁首增长3.75%，其中6家不良贷款余额飞腾，交通银行、工商银行增幅尤为卓越，分歧达25.73%、10.01%，农业银行、民生银行、建设银行、中信银行亦有不同幅度增长。

　　不良率方面，12家银行中仅浦发银行、祥瑞银行、兴业银行3家完毕改善，较岁首分歧下落0.16个百分点、0.26个百分点、0.36个百分点，泰国按摩群招商银行1.75%的不良率与上年末持平；而交通银行、民生银行、工商银行等8家银行不良率飞腾。

　　薛洪言示意成都导航，限度缓慢配景下部分银行不良贷款余额与不良率“双升”，是新旧风险交汇的终端：部分个体工商户、小微企业主还款智商弱化，平直推高信用卡过期；房地产鸿沟风险外溢，也加重了商酌客群的财务压力。更深层原因在于，夙昔“赛马圈地”阶段轻佻的发夹策略埋下了隐患，部分银行对次级客群风险筛查不及，跟着经济成就周期拉长，这部分客户负约风险辘集开释；同期，行业主动措置不良钞票，加快风险出清，重迭贷款余额缓慢带来的“分母效应”，进一步放大了不良率的飞腾幅度。

　　行业转型连续激动

　　刻下信用卡商场竞争已投入存量期间，各银行纷繁退换诡计计谋，推动行业从“重拉新、轻留存”的限度扩展形状，加快转向“重留存、捏效益”的客户价值挖掘场地。

　　2025年上半年是信用卡行业转型发展的关节窗口期。行业举座呈现限度限度缓慢、钞票质料承压的态势，但数字化转型、生态化建设与缜密化运营也为其带来了新的发展机遇。如安在存量商场中强化立异与各异化竞争，已成为银行信用卡业务转型的中枢话题。

　　素喜智研高等参议员苏筱芮对《证券日报》记者示意，在耗尽提振政策连续发力的配景下，银行信用卡业务转型需聚焦产物立异、场景应用与钞票质料三大中枢，在存量商场完毕精益化发展。现在行业已露出明确挪动趋势：诡计策略从“强化发夹获客”转向“精耕存量客户”，业务要点从温煦客户数目转向敬重客户质料，正以价值孝顺为中枢重塑信用卡业务逻辑。此外，零卖业务交融发展念念路日益普及，通过串联储蓄、得意、贷款、信用卡等业务，可进一步普及对高端客群的概括金融做事智商，增强高端客户留存效果，为信用卡机构创造更多盈利空间。

　　薛洪言示意，面对挑战，信用卡业务的转型需要跳出“限度依赖”的惯性念念维。将来的中枢场地，最初是风险管控的缜密化，通过智能风控模子分层经管客户，动态监测高风险客群，同期独揽实足的拨备空间针对性化解风险；其次是从“发夹获客”到“存量诡计”的挪动，深耕客户人命周期价值，通过个性化做事普及活跃度，而非单纯追求发夹量；终末是构建各异化生态，要么聚焦高端客户提供概括金融做事，要么扎根基础客群知足刚性支付需求，同期将信用卡镶嵌耗尽场景，裁减对利息收入的依赖。

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